Dziedziczenie ZUS

DZIEDZICZENIE Z ZUS

Zgodnie z art. 4 pkt.11 Ustawy o systemie ubezpieczeń społecznych w przypadku śmierci członka naszej rodziny, pieniądze zgromadzone na jego subkoncie ZUS podlegają dziedziczeniu. Oznacza to, że mogą być one wypłacone wskazanej osobie, bądź osobom (tzw. uposażonym) lub mogą podlegać dziedziczeniu. „Każda osoba ubezpieczona w ZUS ma swoje indywidualne konto emerytalne. W wyniku nowelizacji przepisów dotyczących systemu ubezpieczeń społecznych wprowadzono tzw. subkonto ZUS, czyli dodatkowe konto funkcjonujące w ramach indywidualnego konta emerytalnego ubezpieczonego” – wyjaśnia Daniel Kocur z VOX VERITAS®. – „Subkonto posiadają osoby urodzone po 1968 roku oraz te, które urodziły się przed 1968 rokiem i należały do otwartego funduszu emerytalnego. Dotyczy to także ubezpieczonych, którzy po 31 stycznia 2014 r. nie zawarli umowy z OFE. Pieniądze zgromadzone na subkoncie ZUS podlegają dziedziczeniu”. Cała procedura nie wymaga od osoby uprawnionej ponoszenia żadnych kosztów, jednak nadal wielu z nas nie zdaje sobie sprawy, iż przysługują im takie środki, lub po prostu ni wiemy w jaki sposób je uzyskać.

Bezpłatna konsultacja

Nasi specjaliści udzielą wyczerpującej porady w interesującej Cię dziedzinie

Skontaktuj się z nami

Jak odzyskać pieniądze z ZUS?

Wysokość składki na ubezpieczenie emerytalne wynosi 19,52% podstawy wymiaru. Wraz z nowelizacją ustawy o OFE, każdy ubezpieczony mógł wybrać, gdzie trafią jego składki emerytalne – czy wyłącznie do ZUS, czy też częściowo do OFE. W wyniku wprowadzonych zmian, od 2014 roku część składki emerytalnej, którą odprowadzamy do ZUS – 12.22 % trafia na nasze indywidualne konto jako tzw. I FILAR. Zgodnie z prawem, dziedziczeniu nie podlegają środki zgromadzone w ramach tego filaru i w razie śmierci osoby ubezpieczonej środki te pozostają do dyspozycji ZUS. Powinniśmy jednak pamiętać, że inaczej wygląda jednak sytuacja w przypadku osób posiadających subkonto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Część składki emerytalnej (7,3 proc.) trafia do tzw. II FILARU. Te środki są traktowane jako część majątku ubezpieczonego i podlegają podziałowi w razie jego śmierci, tj. mogą być dziedziczone przez małżonka zmarłego, osoby przez niego wskazane lub spadkobierców zmarłego. Na chwilę obecną Powszechne Towarzystwa Emerytalne nie mają obowiązku informowania spadkobierców o tej możliwości, choć czasami starają się to zrobić. Odzyskanie pieniędzy z ZUS jest prostsze, niż myślisz. VOX VERITAS® podpowie Ci, w jaki sposób to zrobić. Wystarczy, że skontaktujesz się z nami i wypełnisz prosty formularz, a dowiesz się w jaki sposób możemy Ci pomóc.

Jakie trzeba spełnić warunki, by móc odzyskać pieniądze z ZUS ?

Towarzystwa Emerytalne nie zawsze otrzymują informacje o śmierci ubezpieczonego, dlatego też nie mogą poinformować spadkobierców o ewentualnym spadku, a co za tym idzie o dziedziczeniu środków z ZUS. Trzeba więc samemu zadbać o odzyskanie pieniędzy. By móc starać się o zwrot pieniędzy zgromadzonych w tzw. II FILARZE muszą być spełnione następujące warunki: zmarły ubezpieczony nie mógł mieć przyznanej emerytury. Jego pieniądze musiały być odłożone w ramach II FILARU czyli OFE. Musiał więc urodzić się po 1968 roku lub wcześniej, jeśli zdecydował się przystąpić do II FILARU. I ostatni warunek – osoba zmarła musiała mieć ukończone 30 lat.

Kto może dziedziczyć pieniądze z ZUS?

O zwrot środków z II FILARU może się starać, według kolejności: małżonek osoby zmarłej (w ramach wspólności małżeńskiej), osoby wskazane przez zmarłego (osoby uposażone) oraz – gdy nie ma osób uposażonych – spadkobiercy. Ustawodawca reguluje również podział tych środków, jednak w obliczu powstałych zawiłości prawnych wiele osób nie korzysta z przysługujących im uprawnień. VOX VERITAS® wychodzi jednak naprzeciw Państwa problemom i pomaga w odzyskaniu przysługujących Wam pieniędzy.

Jakie są wymagane dokumenty?

By móc ubiegać się o zwrot pieniędzy z OFE należy w pierwszej kolejności wypełnić odpowiedni wniosek, udostępniony przez dane Towarzystwo Emerytalne. Poza tym powinniśmy przygotować skrócony odpis aktu zgonu osoby ubezpieczonej, dokument świadczący o byciu spadkobiercą ubezpieczonego, np. odpis aktu małżeństwa lub osobą przez niego uposażoną, jeśli zostaliśmy zgłoszeni podczas zawierania umowy z OFE oraz dokument potwierdzający naszą tożsamość – dowód osobisty lub paszport. W szczególnych przypadkach zostaniemy poproszeni o złożenie odpowiednich oświadczeń o dziedziczeniu, np. jeśli doszło do rozwodu czy umowy między ubezpieczonym a spadkobiercą. Przydatny będzie także testament. Wymagane jest dostarczenie oryginałów dokumentów lub kopii poświadczonych za zgodność z oryginałem, czego można dokonać np. u notariusza.

Odzyskanie pieniędzy z OFE się nie przedawnia!

Śmierć najbliższej osoby zawsze jest dla nas szokiem i nie da się na nią przygotować. Mierząc się z tym smutnym wydarzeniem nie zawsze o wszystkim pamiętamy, często też umykają nam ważne kwestie lub po prostu czujemy się zagubieni i nie wiemy, gdzie szukać pomocy. Pamiętajmy, że odzyskanie pieniędzy z OFE jest roszczeniem, które się nie przedawnia. W każdej chwili możemy wypełnić wniosek. Nie ma ustawowych ram czasowych, w których musimy się zmieścić. Pieniądze z OFE stanowią ważny element majątku ubezpieczonego, o który warto zawalczyć. Nie pozostawiajmy ich w rękach Towarzystw Ubezpieczeniowych, bo prawnie należą się one właśnie nam. Będą stanowiły nieocenioną pomoc w trudnych chwilach po śmierci bliskiej osoby.